近年來(lái)，汽車(chē)走入更多尋常百姓家庭。其中，除了新車(chē)市場(chǎng)，二手車(chē)交易同樣紅火。根據(jù)中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)，去年我國(guó)二手車(chē)市場(chǎng)成交量達(dá)941.71萬(wàn)輛，交易額逾5500億元。而今年上半年，二手車(chē)市場(chǎng)整體交易規(guī)模已達(dá)477.43萬(wàn)臺(tái)，比去年同期增長(zhǎng)3.6%。不過(guò)，在買(mǎi)賣(mài)二手車(chē)的過(guò)程中，很多人糾結(jié)于車(chē)輛的年限、公里數(shù)、磨損度等定價(jià)因素，卻忽視了同屬重要細(xì)節(jié)的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，結(jié)果往往很不“劃算”。

賣(mài)方退保那些事

前不久，張先生通過(guò)一家二手車(chē)網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)，出售了名下一輛轎車(chē)。在完成車(chē)輛過(guò)戶全部手續(xù)后，他才得知其所購(gòu)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)尚有7個(gè)月才到期，原本可以提前退保，拿回1000余元保費(fèi)，現(xiàn)在卻化為泡影。雖說(shuō)自己對(duì)此缺乏概念，但當(dāng)初交易平臺(tái)工作人員上門(mén)查看車(chē)輛時(shí)，也未作任何提醒，這令張先生頗感郁悶。

其實(shí)，這類(lèi)情況在二手車(chē)交易過(guò)程中并非鮮見(jiàn)。因?yàn)?，如果?chē)主未曾退掉商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，就把車(chē)賣(mài)給二手車(chē)交易市場(chǎng)，后者再行銷(xiāo)售時(shí)，即可以“含保險(xiǎn)”為由，提高報(bào)價(jià)，從而賺取額外利潤(rùn)。所以，不排除個(gè)別交易方存在主觀不提示車(chē)主退保之嫌。對(duì)此，有意出售車(chē)輛的車(chē)主還是要留個(gè)心眼。

當(dāng)然，對(duì)于那些“門(mén)檻較精”，懂得賣(mài)車(chē)先退保的車(chē)主來(lái)說(shuō)，事情也不是絕對(duì)簡(jiǎn)單，畢竟退保也得講“條件”。首先，可退的通常是商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，且保單須在有效期內(nèi)。其次，有過(guò)理賠記錄，或曾向險(xiǎn)企報(bào)案但未獲賠，這兩種情況都不能退保。具體操辦時(shí)，車(chē)主需向險(xiǎn)企遞交退保申請(qǐng)書(shū)，說(shuō)明退保的原因及何時(shí)起退保，并簽字或加蓋公章，等保險(xiǎn)公司出具批單并收回保單后，才可領(lǐng)取應(yīng)退保費(fèi)。第三，對(duì)于“跟車(chē)”不“跟人”的交強(qiáng)險(xiǎn)，只有下列情況才可退保:被保險(xiǎn)車(chē)輛被依法注銷(xiāo)登記；辦理停駛；經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失；車(chē)主重復(fù)投保交強(qiáng)險(xiǎn)；車(chē)輛被轉(zhuǎn)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送至車(chē)牌所在地以外的地方；新車(chē)因質(zhì)量問(wèn)題被銷(xiāo)售商收回，或因相關(guān)技術(shù)參數(shù)不符合國(guó)家規(guī)定，交管部門(mén)不予上戶。

值得一提的是，此前有車(chē)主通過(guò)按揭方式買(mǎi)車(chē)，并投保了某保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)，交納保費(fèi)4.5萬(wàn)元。去年，該車(chē)主打算將已還清貸款的汽車(chē)出售，遂申請(qǐng)退保。但險(xiǎn)企稱，當(dāng)時(shí)車(chē)輛投保是該公司通過(guò)代理機(jī)構(gòu)辦理，由于雙方尚未結(jié)清相關(guān)代理費(fèi)用，因此，若想盡快拿到退保金，車(chē)主須支付其他費(fèi)用1000元。顯然，該險(xiǎn)企所為無(wú)任何法律依據(jù)。按照汽車(chē)按揭貸款保險(xiǎn)合同的相關(guān)規(guī)定，還清貸款后，投保人可以提出退保申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司應(yīng)在合同期限內(nèi)，退還剩余保費(fèi)。至于保險(xiǎn)公司與代理機(jī)構(gòu)之間是否已結(jié)清相關(guān)費(fèi)用，和投保人并無(wú)關(guān)系，險(xiǎn)企不應(yīng)以此為由，影響投保人退保。此事的結(jié)果是，車(chē)主向保監(jiān)部門(mén)反映情況，后者調(diào)查核實(shí)后，責(zé)令相關(guān)保險(xiǎn)公司為投保人辦理了退保手續(xù)。這不啻給廣大車(chē)主一個(gè)警示，辦理車(chē)險(xiǎn)退保時(shí)，還得謹(jǐn)防個(gè)別無(wú)良險(xiǎn)企蓄意阻撓。倘遇類(lèi)似情況，還得通過(guò)合理途徑，堅(jiān)決捍衛(wèi)自身合法權(quán)益。

買(mǎi)方退保那些事

說(shuō)完了二手車(chē)交易的賣(mài)方，再來(lái)看看買(mǎi)方若要將上家尚未到期的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)退保，又有哪些注意事項(xiàng)。

曾有保險(xiǎn)消費(fèi)者向所在地保監(jiān)部門(mén)投訴，稱買(mǎi)了一輛二手車(chē)，申請(qǐng)舊車(chē)險(xiǎn)退保時(shí)，險(xiǎn)企稱只有投保人(即原車(chē)主)才能辦理。消費(fèi)者認(rèn)為，自己已和賣(mài)方完成了車(chē)輛過(guò)戶手續(xù)，既然拿到保單，就有權(quán)申請(qǐng)退保。顯然，這位消費(fèi)者有所不知，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第四十九條規(guī)定:“保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)?！睋?jù)此，在購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)并完成過(guò)戶手續(xù)后，消費(fèi)者僅承繼了該車(chē)被保險(xiǎn)人向險(xiǎn)企請(qǐng)求保險(xiǎn)事故賠償金的權(quán)利，而原車(chē)主仍為投保人，只有其才有權(quán)向險(xiǎn)企申請(qǐng)退保。所以，買(mǎi)方的退保請(qǐng)求未獲險(xiǎn)企支持，并不違反規(guī)定。后經(jīng)保監(jiān)部門(mén)講解相關(guān)法規(guī)，該消費(fèi)者方始“覺(jué)悟”，隨即聯(lián)系賣(mài)方，順利辦妥退保事宜。這一事例提醒二手車(chē)交易的買(mǎi)方，倘購(gòu)買(mǎi)了帶著保險(xiǎn)的車(chē)輛，要避免類(lèi)似糾葛，應(yīng)與原車(chē)主及時(shí)辦理投保人變更手續(xù)，事后申請(qǐng)退保，才能順利獲得保險(xiǎn)公司核準(zhǔn)。此外，二手車(chē)買(mǎi)方若要將原車(chē)車(chē)險(xiǎn)退保后，另行購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，那么，在進(jìn)行汽車(chē)交易時(shí)，就須對(duì)此間細(xì)節(jié)詢問(wèn)清楚，以免遭遇意外的麻煩。如2013年3月，馮先生購(gòu)得一輛二手車(chē)。由于該車(chē)于2012年5月投保過(guò)車(chē)險(xiǎn)，期限2年，而馮先生打算自己另買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，因此買(mǎi)下車(chē)后，他就去相關(guān)保險(xiǎn)公司申請(qǐng)退保，卻被告知不予辦理，原因是當(dāng)初原車(chē)主是通過(guò)代理機(jī)構(gòu)投保車(chē)險(xiǎn)，享受了優(yōu)惠價(jià)格，因此保單特別約定“因已享受優(yōu)惠，保險(xiǎn)期間中途不得退保?！睂?duì)此，原車(chē)主簽保單時(shí)是認(rèn)可，所以馮先生不能提出退保申請(qǐng)。

險(xiǎn)企的理由是否成立？其實(shí)，雖然《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十五條規(guī)定，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除保險(xiǎn)合同。即一般情況下，投保人可以申請(qǐng)退保。但該條款同時(shí)明確，除《保險(xiǎn)法》另有規(guī)定或保險(xiǎn)合同另有約定外，合同當(dāng)事人不得解除合同。馮先生遇到的，就屬這種情況。此事也提醒了廣大二手車(chē)買(mǎi)家，若有退掉舊車(chē)險(xiǎn)，改換新東家的計(jì)劃，交易前還請(qǐng)睜大雙眼，以免日后陷入尷尬境地。